월간 연금저축 결산 2024.09.-전달대비 +5.92%, 총수익 9.07%

매월 기록하는 연금 투자 기록입니다. 기록을 통해 변동성에 마음이 흔들리지 않는 투자를 지속해나가 보겠습니다.

 

수익 현황 - 수익률 +9.07%

*연금은 2016.09.부터 2024.08.까지 만 96개월동안 200천원씩 납입하고 2024.09. 400천원, 2024.10. 500천원을 납부하였습니다.

2024.08. 평가금 19,977,236(원금 19,200,000), 원금 대비 4.05% 수익률

2024.09. 평가금 20,217,311(원금 19,600,000), 원금 대비 3.15% 수익률(-0.90%)

2024.10. 평가금 21,922,261(원금 20,100,000), 원금 대비 9.07% 수익률(+5.92%)

*그래프의 2024.08까지의 수익률은 데이터가 없어 펀드 해지 시 수익률 4%를 불입회차로 나눈 추정값임

 

배당수익 및 이자 - 총 2,950원

- 10.04. TIGER 미국배당다우존스 1,224원

- 10.11. 예탁금 이용료 1,726원

 

연금비율 변동

2024.09.중순부터 10.까지는 S&P500이나 나스닥100이 상당히 치솟아 오르는 시장이었습니다. 특별한 걸 하지 않고 특별히 거래를 많이 하지 않았음에도 지난 달에 비해 수익이 약 6% 가까이 나며 한 달만에 계좌를 보는 마음이 너무 좋았습니다.

2024.10. 연금자금을 주식시장에 투자한지 2개월차가 되면서 환율에 대해 생각을 해보게 되는 시간이 되었는데요. S&P500의 헷지 상품 절반을 매도하고 환노출 상품을 매수하였습니다. 

환 헷지 상품에서 환노출 상품으로 변경한 이유는 2가지가 있었습니다.

1. 자산배분의 측면입니다. 미국ETF를 투자하는 목적은 부동산 및 원화 현금을 가진 것과 구분하여 미국 시장에 투자함으로 자산배분의 효과를 누리기 위함이라 생각을 했습니다. 때문에 투자 목적성을 생각하면 헷지를 한 상품보다 노출한 상품이 목적에 더 부합된다고 볼 수 있습니다.

2. 경제성장 가능성입니다. 미국은 AI 등 신기술 산업을 선도해가고 있는데요. 그에 반해 우리나라는 장기적으로 급격한 인구감소가 예정되어 있어 저는 개인적으로는 우리나라의 미래에 대해 불안한 마음이 강하더라구요. 그래서 사대적으로 달러화의 강세가 점차 커지지 않을까하는 무서움에 환노출을 선택하게 되었습니다. 

 

구분	2024.08.		2024.09.		2024.10.
	평가금	비율	평가금	비율	평가금	비율
TIGER 미국S&P500선물(H)	10,142,550	50.77	10,087,275	49.89	5,409,400	24.68
TIGER 미국S&P500	-	-	-	-	5,188,300	23.67
TIGER 미국나스닥100	6,728,850	33.68	6,558,990	32.44	7,038,075	32.10
KODEX 골드선물(H)	1,540,000	7.71	1,575,000	7.79	1,641,500	7.49
ACE KRX금현물	1,555,000	7.78	1,561,000	7.72	1,685,500	7.69
TIGER 미국배당다우존스	-	-	198,560	0.98	956,840	4.36
예수금	11,221	0.06	236,486	1.17	2,646	0.01
계	19,977,621	100	20,217,311	100	21,922,261	100

앞으로도 남은 상품들을 점진적으로 환 노출 상품으로 변환해가며 어떤 효과가 있는지 살펴 보면 좋을 거 같다는 생각을 하게 되는 한달이었네요.

다들 성과가 좋은 한달이셨으면 좋겠네요. 이만 마치도록 하겠습니다.